首页 > 厂商信息 > 正文

汽车贷款指南:零首付多是促销套路

证券日报 2019-4-19 6:39:11

    近日,汽车金融被推上风口浪尖,事实上,在买车的过程中,消费者遇到的问题远远不止金融服务费一项。尤其是在贷款环节,由于大部分的购车人均不是全款购车,因此,汽车贷款找谁贷、怎么贷?就成为了摆在消费者面前最为紧迫的问题。

  银行利率低但门槛高

  根据中国银行业协会发布的报告,截至2017年年末,汽车金融公司总资产达到7447.29亿元,增幅为30%,其中新能源汽车贷款增幅明显,达到93.82亿元,增幅为100.3%;同年,汽车金融行业实现净利润147.21亿元,增幅为42.14%,较2016年上升2.2个百分点。2017年年末,行业平均不良贷款率为0.25%,较2016年下降了1%。

  汽车信贷市场的火爆,也不断吸引着银行的目光。根据易观智库统计数据显示,截至2017年年底,我国商业银行汽车金融市场份额为67%。平安银行、光大银行相继成立了汽车金融事业中心。微众银行成立后在个人金融产品方面主打的是微粒贷、微车贷和微业贷,该行的微车贷近两年也收获颇丰。

  不过,记者在采访过程中发现,开展个人汽车贷款的银行并不在多数,许多银行的汽车金融贷款业务主攻方向仍是汽车金融供应链产品。某股份制商业银行人士就对《证券日报》记者表示,当前还没有针对个人汽车消费信贷的产品,银行主要做的是供应链产品,进行经销商的贷款渗透。

  目前,在做个人购车贷款业务的银行主要有工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、平安银行等。以招商银行为例,需要购车人提供水、电、气、电话或物管等费用账单,以及工资证明、银行流水、所得税税单、社保记录或其他收入证明、购车合同或协议等相关证明。

  与其他贷款方式相比,银行的购车贷款流程较长,但每个环节都透明公开,且无需支付担保费用或履约保证保险费用;利率方面,几家银行的平均年利率在3.5%到4.0%之间,贷款3年下来,整体利率在10%以上。

  不应轻信零首付、零利率

  除了银行以外,汽车贷款主力军之一就是汽车金融公司。汽车金融公司的优点也显而易见,贷款门槛低、放款快、首付低,大部分汽车金融公司都可以接受最低20%的首付比例,而银行贷款则大部分最低需要缴纳30%的首付比例,许多车型甚至要求50%的首付比例。

  由于流程办理简便,且与当地经销商联系紧密,很多办理汽车金融公司贷款的购车人当天就可以提车,此外,期限最高可以贷5年,而银行大部分是3年期贷款。

  利率方面,以东风日产给出的购车方案为例,购买一辆10万元左右的车,2年期到5年期低利率产品给出的利率参照分别为6.77%、7.77%、8.92%、9.18%,还款方式均为等额本息。

  同时,东风日产也为购车人提供了保养贷、延保贷等产品。记者发现,与银行单纯提供汽车贷款不同,大部分的汽车金融公司都提供将汽车后续保养等服务费加入到汽车贷款中的贷款产品。例如,延保贷产品提供的增值服务就是,在原厂保修期结束后,因产品质量问题引起的故障,消费者依然可以享受到经销店提供的与原厂保修品质相同的专业保修服务,这是银行所不具备的。

  不过,虽然银行汽车贷款和汽车金融公司贷款各有优势,但在实际贷款过程中,汽车销售人员往往更多推荐后者的产品。

  北京一家4S店人士就对记者表示,该店面的一些车型只支持汽车金融公司的贷款,而且能够早提车。记者发现,许多4S店都打出了零首付、零利率的广告吸引购车人。

  一名办理了汽车金融公司汽车贷款的消费者告诉《证券日报》记者,所谓的零利率其实是先交了一笔手续费,后续还款不再额外收利息,而且销售要求车的保险必须一下就购买未来3年的,车辆保险价格自然要贵一些,相当于隐性的支出。

  某车贷论坛上,一名消费者表示,汽车金融公司购车贷款时不仅是收取了贷款手续费,在办理车辆抵押以及解除抵押都需要上百元的费用,虽然投诉到品牌商,但由于具体办理业务都是外包公司,很难进行维权。此外,虽然在贷款利率上有优惠,但是各种手续费加起来,整体核算后,平均年利率整体高出银行至少一个百分点。

  征信有瑕疵客户只能找P2P

  对于大部分购车人而言,能够在银行和汽车金融公司进行贷款的,往往不会从互联网金融平台进行贷款。但是有一类人只能从P2P贷到款,这类人就是俗称“征信花了”的客群。征信有瑕疵很难通过银行贷款审核,对于汽车金融公司而言,征信报告也是能否审批通过放款的必要因素之一,如果征信报告问题较大,就只能转向P2P公司。

  根据已经清盘的58车贷数据,P2P平台购车贷款年利率大部分在15%以上,20%的年利率也较为常见,由此可见,P2P平台购车贷款利率之高。

  据网贷之家研究中心不完全统计,2019年2月份,P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有107家,占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为10.11%。

  2019年2月份,P2P网贷行业车贷业务成交量约为57.43亿元,环比下降27.18%,占同期P2P网贷行业成交量的6.02%。2月份,车贷成交量的下降主要是受季节性因素和部分地区要求压缩规模的双重影响所致。

更多资讯
  • 极氪科技集团4月销量41,316台,同比增长18.7%
    【2025年5月1日,杭州】今日,极氪科技集团公布最新销量:4月极氪科技集团销量41,316台,同比增长18.7%,环比增长1.5%,1-4月极氪科技集团销量155,327台,引领中国新势力高端豪华市场。其中,极氪定位于全球豪华科技品牌,销量13,727台。领克定位于全球新能源高端…
  • 露营、遛娃、拍大片!这台10万级“方盒子”装得下诗和远方
    五一小长假在即,有人计划自驾穿越山野,有人渴望逃离城市寻找一片静谧,也有人想带着家人来一场轻松露营。无论哪种选择,一台既能承载日常通勤的实用性、又能满足户外探索野性的座驾,才是解锁假期体验的关键。刚刚上市的奇瑞探索06四驱发现版,日前可享限时一口…
  • 一季度燃油车大洗牌,卡罗拉仅排第39,销量榜揭晓
    【一季度燃油车零售销量排行榜】随着新能源的持续发展,常规燃油车的市场空间也继续得到挤压。乘联会数据显示,2025年一季度国内燃油乘用车市场零售销量为270.7万辆,同比减少11.6%。在新能源冲击下燃油车市场也重新进行洗牌,自主燃油车崛起,多款车进…
  • “舟车不劳顿”的秘籍——全新瑞虎8 PLUS推多重好礼送你惬意五一
    五一小长假即将到来,当然要来一场说走就走的自驾游,才能不“辜负”这难得的五天假期。不过,出门游玩,也不是完全没“烦恼”。比如舟车劳顿,神兽太皮,老人经不起折腾等诸多问题都要操心。那么,五一小长假到底怎么玩,才能省心又有趣呢?别…
  • 1-3月汽车销量排行榜 一季度MPV批发销量排名
    在一季度的汽车市场中,MPV车型的表现备受关注。乘联会数据显示,2025年第一季度国内MPV市场批发销量为28.0万辆,同比增长32.8%,高于同期乘用车市场的11.3%的同比涨幅。下面让我们一同看看2025年一季度我国MPV车型的批发销量排名情况。 <t…
  • 1-3月汽车销量排行榜 一季度SUV批发销量排名
    在2025年一季度的汽车市场中,SUV车型的竞争态势愈发激烈。各品牌纷纷发力,凭借独特的产品优势和营销策略,在销量排行榜上争得一席之地。下面,让我们一同深入分析2025年一季度我国SUV车型批发销量排名情况。 乘联会数据显示,2025年第一季度,国内SUV…
  • 瑞虎8 PLUS与长安CS75 PLUS如何取舍?实力才是硬道理!
    当露营装备塞满后备箱,当儿童座椅占据后排空间,当全家老小的欢声笑语填满车厢&mdash;&mdash;这正是当代中国家庭对燃油SUV的真实诉求。在新能源浪潮席卷之下,成熟可靠的燃油车依然以&quot;零焦虑&quot;优势坚守着家庭出行的基本盘。放眼10万-15万级家用SUV的…
  • 1-3月汽车销量排行榜 一季度轿车批发销量排名
    【一季度轿车批发销量排行榜】根据中国汽车流通协会的数据,2025年第一季度中国轿车市场批发销量达到了266.5万辆,与去年同期相比增长了11.1%。这一数据显示,轿车市场在新的一年开局良好,展现出较强的发展活力。接下来,让我们通过销量排行榜,深入剖…
  • 0首付无锡奇瑞4月26号团购+无锡鼎
    0首付无锡奇瑞4月26号团购+无锡鼎瑞站+额外送3000油卡+4888礼包0首付无锡奇瑞4月26号团购+无锡鼎瑞站+额外送3000油卡+4888礼包0首付无锡奇瑞4月26号团购+无锡鼎瑞站+额外送3000油卡+4888礼包无锡鼎瑞奇瑞4S店:百度地图点击进入直达:》》》https://j.map.b…
  • 0首付!无锡鼎瑞奇瑞汽车4月26号团购会
    0首付!无锡鼎瑞奇瑞汽车4月26号团购会+额外送3000油卡+4888礼包0首付!无锡鼎瑞奇瑞汽车4月26号团购会+额外送3000油卡+4888礼包0首付!无锡鼎瑞奇瑞汽车4月26号团购会+额外送3000油卡+4888礼包无锡鼎瑞奇瑞4S店:百度地图点击进入直达:》》》https://j.ma…